Что значит в лизинг взять машину?

Содержание

Что такое лизинг и чем отличается лизинг от кредита или аренды?

Что значит в лизинг взять машину?

Современным автолюбителям и вправду несказанно повезло. Каждый желающий приобрести транспортное средство передвижения может выбрать покупку в лизинг или же взять деньги в кредит на приобретение. Предлагаем выяснить, что такое лизинг, какие он имеет преимущества и бывает ли оперативный лизинг.

Лизинг — что это?

Нередко желающие оформить кредит интересуются, что значит лизинг.

Под данным термином понимают определенный вид инвестиционной деятельности, направленный на приобретение имущества, а также передачу его на основании специального договора лизинга как юридическим, так и физическим лицам за оговоренную плату на необходимый срок и на нужных условиях, что обусловлены договором. При этом получатель лизинга при желании может выкупить имущество. Бывает лизинг недвижимости, автомобиля и других необходимых объектов.

Как работает лизинг?

Для некоторых понятие лизинг сложное и не полностью изученное. Однако в действительности механизм работы данного вида инвестиционной деятельности несложный и выглядит так:

  1. Лизингополучатель должен обратиться в одну из известных лизинговых компаний со своим заявлением на необходимое оборудование.
  2. Предоставляющая данную услугу компания возьмется оценивать ликвидность конкретной операции, после чего будет производится закупка оборудования у реализатора, либо производителя.
  3. Когда лизингодатель стал уже обладателем оборудования, он может передать его на определенный срок в пользование клиенту, за что будет получать периодические платежи.

Что такое лизинг автомобиля?

Относительно новой услугой на современном рынке является лизинг автомобиля. Каждый день у него появляется много поклонников.

Данный метод покупки транспорта можно назвать очень удобным и даже выгодным, поскольку человек арендует автомобиль и имеет право в будущем его выкупить.

Такая услуга обрела популярность среди юридических лиц, для которых удобно оформлять покупки при помощи нескольких платежей. Для населения это уникальная возможность использовать машину после того как будет оформлен пакет документов и внесен первоначальный взнос.

Лизинг — плюсы и минусы

Данный вид инвестиционной деятельности нельзя назвать однозначно положительным или же недостаточно приемлемым. Есть свои у лизинга преимущества и недостатки. Один из существенных плюсов лизинга – нет необходимости оставлять залог, что непременно понравится каждому клиенту. Его минусом можно назвать высокую переплату в сравнении с кредитами.

Плюсы лизинга

Многие клиенты специализированных фирм знают, что такое лизинг и им известно, какая выгода лизинга:

  1. Низкая налоговая ставка и возможность застраховать на приемлемых условиях.
  2. Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
  3. При желании кредит можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
  4. В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.
  5. Лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты нет такой возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.
  6. Нет такой необходимости оставлять залог.

Минусы лизинга

Говоря про преимущества данного вида инвестиционной деятельности, важно остановиться и на минусах. Специалисты выделяют такие основные недостатки лизинга:

  1. Высокая переплата. Если брать в сравнение с иными формами кредитования, то здесь переплата существенная.
  2. Не очень богатый рынок лизинговых услуг. В отдельных регионах и городах сложно найти предоставляющую такие услуги компанию.

Такие понятия как аренда и лизинг являются формами финансовых отношений между юридическими лицами, где одна сторона отдает другой имущество во временное использование. При этом выделяют такие различия:

  1. Во время лизинга объект сделки необходимо выкупить, а когда закончится срок аренды, его возвращают арендодателю.
  2. Договор лизинга принято заключать на очень длительный срок, и при этом один объект является собственностью одного лизингополучателя. То же самое нельзя сказать про аренду.
  3. Земельные участки можно получать в аренду, но не в лизинг.

Чем отличается лизинг от кредита?

Желающие стать обладателем какого-либо имущества на выгодных условия часто интересуются, какое отличие лизинга от кредита. Специалисты называют такие основные различия:

  1. Предметом договора в лизинге является имущество, а в кредитовании – денежные средства.
  2. Собственник лизинга – лизинговая компания, а обладатель кредита – клиент.
  3. Лизинг предусматривает финансовые льготы, а кредитование – нет.
  4. Лизинг может подойти как юридическим лицам, так индивидуальным предпринимателям, а кредитование доступно для физических лиц.

Лизинг или кредит — что выгоднее?

У кредита и лизинга есть свои плюсы и минусы. Выделяют такие основные преимущества лизинга:

  1. Время принятия решения и оформление сделки намного короче, нежели при кредитовании.
  2. Договор при лизинге заключается на больший срок, нежели при кредитовании.
  3. Существуют различные схемы погашения лизинговых платежей.
  4. Расходы по оплате таможенных платежей и страхования компания берет на себя.
  5. При лизинге нет необходимости в налоге на имущество.
  6. Лизингодержатель имеет право обменять автомобиль, расторгнуть договор и вернуть транспортное средство.

Как взять лизинг?

Желающие стать автовладельцами нередко интересуются, как взять авто в лизинг физическим лицам. Для этого необходимо оформить заявление для получения необходимого оборудования, либо автомобиля в лизинг.

К такому документу прикладывают заверенную нотариусом копию баланса организации за последнее время. На основе предоставленных документов компания сможет принять предварительное решение.

Если оно окажется положительным, то компания сможет предоставить в качестве рассмотрения расчет платежей по лизингу и список всех необходимых для договора документов:

  • заверенные нотариусом копии устава предприятия;
  • свидетельство про регистрацию и внесение в единый государственный реестр;
  • ксерокопия паспорта управляющего;
  • копия приказа про назначение главного бухгалтера;
  • финансовые документы;
  • выписки из банка, свидетельствующие про доходы организации за последние пять периодов;
  • информация про хозяйственные договора и кредиты.

При этом каждая специализированная компания может обладать собственным пакетом документов. По этой причине перед подачей нужно заранее уточнить.

После того как она изучит и проанализирует финансовую состоятельность лизингополучателя, сразу же сообщит про свое окончательное решение. После этого будет непростая часть оформления необходимой документации.

Нужно будет составить специальный договор купли-продажи, договор и страховку конкретного имущества. Зачастую этими вопросами занимаются специальные лизинговые компании.

Источник: https://womanadvice.ru/chto-takoe-lizing-i-chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita-ili-arendy

Лизинг авто для физических лиц, плюсы и минусы

Что значит в лизинг взять машину?

Лизинг авто для физических лиц стал доступен после 2010 года. Несмотря на это, не все компании готовы предоставлять такие услуги. Рассмотрим подробнее условия лизинга для граждан, его плюсы и минусы, порядок оформления.

Автолизинг означает длительную аренду машины у лизинговой компании с правом ее постепенного выкупа. Купить авто в лизинг для физических лиц допускается на прямой и возвратной основе. Прямой лизинг означает, что клиент выбирает машину из:

  • автосалона-партнера;
  • списка лизинговой компании;
  • любой подержанный или новый автомобиль.

Лизингодатель покупает его для клиента и передает его в лизинг с правом выкупа.

При возвратном лизинге транспортное средство уже находится в собственности гражданина или покупается им за счет собственных средств. После этого лизинговая компания его выкупает и одновременно сдает в лизинг бывшему владельцу. Такая схема позволяет клиенту получить быстро деньги, когда он в этом нуждается, и при этом не лишиться автомобиля.

За лизинг б/у авто для физических лиц устанавливается ежемесячный платеж, он может быть одинаковый на весь период или постепенно убывающий. Необходимо также внести аванс — аналог первоначального взноса при потребительском кредитовании. Его величина устанавливается каждой компанией по своему усмотрению. Как правило, составляет в среднем 15%.

Взять авто в лизинг физическим лицам можно на срок от 6 месяцев до 5 лет. При долгосрочной аренде с выкупом устанавливается такое понятие, как удорожание, то есть отношение суммы переплаты к стоимости автомобиля. Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц законодательно не запрещен, но на практике встречается редко.

Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц

Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.

Покупка авто в лизинг для физических лиц рассчитана на:

  • тех, кто предпочитает часто менять средства передвижения;
  • если гражданин не хочет оформлять машину в собственность по разным причинам;
  • клиентов, которым не дают заем в банке.

Лизинг авто с пробегом для физических лиц часто сравнивают с кредитом. Различия приведены в таблице.

Параметр Кредит Лизинг
Кто предоставляет услугу Банк Лизинговая компания
Кто собственник авто Заемщик Лизинговая компания
Требования Наличие официального дохода и положительной кредитной истории Могут оформить для лиц с отрицательной кредитной историей при дополнительном обеспечении в виде залога или поручительства физлица
Платежи Аннуитетные Аннуитетные и дифференцированные
Срок До 5 лет До 5 лет
Арест имущества Возможен, так как авто в собственности заемщика Не возможен, так как авто в собственности лизингодателя
Страхование За счет заемщика За счет лизинговой компании
Ремонт За счет заемщика За счет лизинговой компании
Гарантия юридической чистота Нет Да
Программа господдержки Действует Не действует
Налог на имущество Оплата за счет заемщика Оплата за счет лизинговой компании

Рассчитаем переплату при приобретении. Например, лизинг легкового автомобиля для физлиц оформляется при следующих параметрах машины:

  • вид — новая;
  • цена — 1 млн рублей;
  • оформляется страхование жизни;
  • оформляется КАСКО и включается в сумму;
  • взнос за счет собственных средств — 300 000 рублей;
  • срок — 3 года.

Результаты расчета по кредиту (по условиям ВТБ без страхования жизни):

  • ставка — 16,1%;
  • платеж в месяц — 24 644 рублей;
  • переплата — 187 202 рублей.

Результаты расчета по лизингу (по среднерыночным условиям):

  • платеж в месяц — 27 463 рублей;
  • переплата — 288 666 рублей;
  • удорожание — 9,6%;
  • выкупной платеж отсутствует.

При отсутствии выкупного платежа — последнего платежа, позволяющего выкупить автомобиль — переплата по лизингу выше, чем по кредиту. Но чем больше установлен выкуп, тем меньше будет ежемесячный платеж и переплата.

Например, при установке последнего отчисления в размере 20% — 140 000 рублей, платеж в месяц станет 21 348 рублей, но 140 000 рублей нужно будет отдать в последний месяц. Если откладывать на это по 3888 рублей в месяц отдельно, то общий платеж будет снижен до 25 236 руб.

Таким образом, выгоднее будет максимальный последний платеж, но компаниями устанавливается ограничение: как правило, процент выкупа не может быть больше 40%.

При принятии решения нужно учитывать дополнительные платежи, которые включены в платеж по лизингу, но не включены в платеж по кредиту. К ним относятся:

  • налог на имущество;
  • страхование каждый год;
  • ремонтные и технические работы.

Разница в платеже не в пользу лизингополучателей связана также с тем, что в платеж по лизингу включен НДС в размере 20%. Если юридические лица и предприниматели могут его возместить, то физическим лицам это право не предоставляется.

Плюсы и минусы покупки авто в лизинг

Продажа авто в лизинг физическим лицам имеет преимущества и недостатки.

Лизинг авто для физических лиц — плюсы Лизинг авто для физических лиц — минусы
Налоги, страховки, ремонт за счет лизинговой компании Ежемесячный платеж и переплата выше, чем по кредиту
Нельзя конфисковать и наложить запрет на имущество Запрет продавать или сдавать в аренду без согласия
Можно не выкупать в собственность, если автомобиль не понравился Право лизингодателя забрать автомобиль при возникновении просрочки
Покупка новой или подержанной машины на выбор клиента Выезд за границу при согласии лизингодателя
Лояльнее требования к заемщикам, чем при кредите Ограничения досрочного погашения
Право выбора графика платежей

При желании регулярно обновлять машину и отсутствии времени на страхование, осмотр, ремонт и т. д. имеет смысл выбрать лизинг авто для физических лиц. Условия по нему позволяют не производить выкуп, а пользоваться долгосрочной арендой.

Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц

Лизинг авто под такси для физических лиц и на другие цели оформляется следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства.
  2. Подача заявки на одобрение.
  3. Получение положительного решения.
  4. Оформление документации.

В большинстве компаний подать заявку на лизинг коммерческого авто для физических лиц можно в режиме онлайн, заполнив анкету на официальном сайте и прикрепив подтверждающие доход справки.

Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

Услугу лизинга предлагают как специализированные компании, так и банки, среди которых Альфа-Банк. Лизинг автомобиля здесь доступен на срок до 4 лет, аванс от 10%, сумма машины — не больше 7 млн рублей, только новые автомобили.

Остальные банки не предоставляют лизинг машин. Сбербанк сделал доступной такую услугу только для организаций и предпринимателей. В ВТБ лизинг авто также нет возможности оформить.

Автомобильный лизинг доступен не только организациям и предпринимателям, но и частным лицам. В сравнении с автокредитом, такая услуга способствует большей переплате, но выгоднее для таксистов и людей, которые привыкли к регулярному обновлению личного автопарка и не хотят ограничивать себя правом собственности.

Источник: https://credits.ru/publications/avtokredity/lizing-avto-dlya-fizicheskikh-lits-preimushchestva-i-nedostatki/

Что такое лизинг автомобиля и как он работает для физических и юридических лиц — как получить и стоит ли?

Что значит в лизинг взять машину?

2017-03-07

Вы можете представить себе современного самодостаточного человека без автомобиля? Едва ли. Дело в том, что транспортное средство сейчас есть у каждого, ну или почти у каждого. А у тех, у кого нет, стараются скорее приобрести, чтобы избавиться от путешествий в автобусах, трамваях или метро.

Хотя пробки в наши дни набирают сокрушительную популярность, а объездные трассы строятся крайне медленно. Хотя не в этом суть. К счастью, условия в наши дни позволяют приобрести автомобиль не только за наличный расчет, как то было несколько лет назад.

Сейчас мы можем взять автомобиль в залог, в кредит, с рук на руки (бывшие в употреблении). Наконец, еще совсем новая лизинговая система.

Лучше всего взять автомобиль в лизинг в салоне официального дилера грузовых автомобилей  scanezh — большой выбор самосвалов, тягачей и другой техники по выгодным ценам предлагается сегодня на рынке автомобилей.

Что значит: машина в лизинге?

На самом деле, это то самое время, когда покупатель еще не оплатил полную стоимость кредита, но и автомобиль уже частично принадлежит ему. А что нужно для лизинга? В принципе документы, которые оформляются со стороны агенства очень похожи на обычные кредитные документы.

Ну и соответственно, лизинговые компании требуют некоторую сумму денег, обычно 10-15 процентов от полной стоимости автомобиля. Это делается для того, что иметь хотя бы какие-нибудь гарантии со стороны покупателя, что в дальнейшем он действительно собирается доплачивать за автомобиль.

Более того, если клиент — постоянный кредитор компании или частый заказчик автомобилей, ему скорее всего разрешат взять в лизинг автомобиль без предоплаты.

Выгодно ли брать лизинг?

На самом деле это зависит от покупателя. Кому-то выгоднее так, кому-то в кредит. Однако важно помнить, что разница все таки есть. Чем отличается лизинг от кредита? Как раз над этим вопросом размышляют все выбирающие себе автомобиль граждане. Авто в лизинг плюсы и минусы.

На самом деле, есть и те, и другие, но плюсов, разумеется, больше. Итак, главное преимущество лизинга — скорость. Срок принятия решения о выдаче происходит обычно на 1-2 недели раньше, чем у кредита. Предполагается возможность ускоренной амортизации. И, наконец, расчет платежей происходит также в ускоренном темпе.

Так, у кредита это обычно занимает 3-6 недель, а в лизинге же это 1-3 дня.

Что лучше лизинг или кредит?

Пожалуй, определенно лизинг. И на это есть ряд преимуществ. Разница весомая, и это чувствуется. Еще важные отличия лизинга от кредиты составляют налог на имущество и возмещение НДС. В лизинговой сделке возмещение предусмотрено, а налога, наоборот, нет. В кредите же все с точностью обратно.

И еще один важный нюанс: вся ответственность за взятый кредитором автомобиль лежит полностью на лизингодателе, то есть при потере имущества или утрате его, покупатель остается в более выгодных условиях, в отличие от взятия кредита.

Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц? Это быстрое получение автомобиля с последующей доплатой.

Как получить лизинг?

На самом деле оформление машины в лизинг — не самый сложный процесс, особенно если менеджеры компании хорошо разбираются в своем деле и могут полностью раскрыть вопрос о получении машины в лизинг. Однако, как и любое оформление документов, лизинг также требует некоторого времени и внимания. Но весь процесс можно под разбить на некоторые пункты.

Первым и основным становится подбор нужных вам условий, на которые вы готовы пойти. Здесь основные моменты — это срок финансовой зависимости от лизингодателя и постоянная сумма выплат.

Не менее важна и предварительная денежная выплата, аванс. Обязательно нужно обращать внимание на способы регистрации автомобиля, кто его производитель, какой дилер и какая у него репутация.

Известно, что автомобили с более высокой репутацией требуют большего аванса и обратно.

Как уже говорилось раннее, пакет документов, нужный для оформления лизинга очень похож на кредитный. Как правило, это ксерокопии паспорта, медицинского полиса, справка о месте работы и доходах. Это лишь самые основные документы, а уточнять, что требуется нужно у самого лизингового агенства. Известно, что разные предприятия могут предъявлять разные требования.

Далее наступает этап, который никак не зависит от покупателя. Лизинговое агенство выбирает, подписывать с заказчиком контракт или нет. После утвердительного ответа походит черед подписания договора.

Обычно, там указаны условия по остаточной стоимости.

Также важными пунктами являются те, которые гласят о том, что автолюбитель должен постоянно проводить техническое обслуживание автомобиля и ремонт, конечно, в случае поломки.

Стоит ли брать лизинг вообще?

Да, потому что выгода относительно того же автомобиля в кредит есть, более того, полноправное использование начинается уже после уплаты аванса.

После подписания договора приходит черед вноса первых средств — суммы, оговоренной в роли аванса.

Здесь важно не попасться на аферы мошенников и внести деньги только после того, как автомобиль будет застрахован на самого покупателя или лизинговую компанию.

Наконец, самый торжественный этап. Передача машины на руки будущему владельцу. Здесь актуально заметить, что все права с этого момента лежат уже на самом покупателе и риски, соответственно, тоже.

Интересный момент: регистрация автомобиля происходит на лизинговую компанию, которая в свою очередь организует доверенность на покупателя. Чем отличается лизинг от аренды? Пожалуй, всем.

В аренду брать машину — совсем глупо, просто отдашь денег, покатаешься и вернешь. А здесь основное преимущество — приобретение.

Теперь покупателю остается самостоятельно определить плюсы и минусы лизинга автомобиля и своевременно выплачивать нужную сумму в лизинговую компанию.

Более того, в случае поломки машины и несоблюдении автомобилистом условий договора, лизинговое агенство в праве расторгнуть контракт и отобрать автомобиль у покупателя, независимо от того, сколько он уже заплатил и сколько ему осталось.

Читайте также  Двигатель берет масло что делать?

Что такое лизинг автомобиля для частных лиц? Это примерно и есть весь тот процесс, который описан в этой статье. Важно помнить, что своеобразные риски в лизинге тоже есть, поэтому нужно аккуратно подходить к делу и внимательно читать условия договора, особое внимание обращая на «мелкий шрифт».

В этой статье рассмотрен основной вопрос, как работает лизинг.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Это равносильно кредиту автомобиля. Оценивать, что лучше: лизинг, кредит, мгновенная покупка за наличный расчет или что-то еще решать будущему автовладельцу.

Кому-то может показаться, что условия своевременной выплаты гораздо выгоднее, чем оплата за наличный расчет или взятие кредита.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Да примерно то самое, что и кредит, только на более хороших условиях.

Однако по многочисленным отзывам людей, которые брали кредит или пользовались условиями лизинговой компании, выгода лизинга относительно кредита все же начала проявляться. Разные преимущества есть как с одной, так и с другой стороны, но в целом больше плюсов на стороне лизинга.

Источник: https://newsvo.ru/chto-takoe-lizing-avtomobilya-i-kak-on-rabotaet.dhtm

Кто и как может взять автомобиль в лизинг

Что значит в лизинг взять машину?

Рассмотрим ситуацию, при которой вам или вашей фирме понадобился автомобиль, а может, и не один.

Финансовые возможности при этом оставляют желать лучшего, денег хватает лишь на первый взнос.

Связываться с кабальными кредитными договорами вам не очень-то по нутру, либо вы готовы взять кредит, но банки отказывают.

При таких обстоятельствах авто можно приобрести в лизинг.

Что такое лизинг

По сути, лизинг – это аренда, обычно долгосрочная.

Отношения сторон лизингового договора регламентируются Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)».

Схема лизинга проста и прозрачна: лизинговая компания покупает нужный вам автомобиль и сдаёт его вам же в аренду за деньги.

Видов лизинга два:

  • Финансовый лизинг, который предусматривает аренду с последующим выкупом авто, то есть с внесением последнего платежа авто становится вашей собственностью.
  • Оперативный, когда авто остаётся в собственности лизингодателя, вы долгое время его арендуете, а по окончании срока договора передаёте владельцу.

Участники лизинга – это лизингодатель (собственник авто) и лизингополучатель (арендатор).

Авто в лизинг может как взять, так и предоставить физическое лицо и организация.

Главное преимущество лизинга – это почти стопроцентная гарантия его получения, ведь лизингодатель не рискует потерять вложенные деньги: он получит в конце срока договора автомобиль обратно либо получит стоимость авто в полном объёме, да ещё и с процентами.

К тому же автомобиль на весь срок лизинга страхуется, и в случае чего страховка покроет все расходы.

Статистика российского автолизинга такова, что компании — лизингодатели всё же стараются иметь дело с коммерческими или государственными организациями, мотивируя тем, что финансовую деятельность юридического лица проконтролировать значительно проще, чем физического.

Тем более что народ у нас хитроват, а в экономическом плане часто безграмотен.

При этом лизинговая компания занимается не благотворительностью, а извлечением прибыли из своей деятельности.

Автомобили, приобретаемые в лизинг, могут быть и легковыми, и грузовыми, и новыми, и подержанными, купленными как в салоне, так и у частного лица.

Автолизинг – это не простая покупка автомобиля в рассрочку.

Бывает так, что автомобилем пользоваться лизингополучатель планирует всего несколько лет, после чего имеет намерение автомобиль вернуть.

Хотя, честно сказать, выкупить автомобиль в собственность намного выгоднее в наших российских условиях.

Процедура лизинга автомобиля несложная и состоит из четырёх этапов:

  • Вы подбираете автомобиль по душе (а то и не один, например десяток, с целью расширения автопарка).
  • Находите лизинговую компанию, которая этот автомобиль приобретёт и станет его собственником.
  • Вы вместе с сотрудником лизингодателя обсуждаете условия договора лизинга и подписываете его.
  • Автомобиль приобретается лизингодателем и сдаётся вам в аренду.
  • Для заключения сделки от вас потребуется минимум документов: паспорт, заявление на предоставление авто в лизинг (или анкета) и, может быть, любой второй ваш документ, например военный билет или загранпаспорт.

Лизинговую сделку проворные лизинговые компании могут провернуть за одну-две недели, то есть это срок, через который вы получите заветные ключи от автомобиля.

У наименее удачливых сделка может затянуться недели на три, а то и дольше.

Договор лизинга авто и его нюансы

Договор лизинга всегда заключается письменно, независимо от того, на какой срок он заключён.

Это прямое требование статьи 15 закона о лизинге.

Договор содержит все условия, при которых вы будете сотрудничать с лизингодателем на всём протяжении срока его действия.

Условия договора таковы:

  • описание предмета лизинга (марка, модель и количество автомобилей, компания-продавец авто, а также комплектация и иные характеристики, удовлетворяющие вас, например, цвет);
  • срок приобретения автомобиля лизингодателем;
  • условие об авансовом платеже (будете ли вы вносить первый взнос или нет) и его размер;
  • размер ежемесячных платежей. В общую сумму, которую вы заплатите по лизингу, войдут:
    • Стоимость автомобиля.
    • Проценты за пользование авто.
    • Стоимость оформления авто в ГИБДД.
    • Страховка.
    • Возмещение налога на имущество и НДС лизингодателя;
  • срок, в течение которого вы будете арендатором автомобиля (лучше оговорить, что срок может быть продлён на тех же условиях);
  • перейдёт ли автомобиль в вашу собственность при внесении последнего платежа;
  • случаи страхования (кроме ОСАГО, оптимально застраховать автомобиль на все непредвиденные случаи);
  • за чей счёт автомобиль будет ремонтироваться (вам выгоднее, конечно же, что не за ваш);
  • права лизингодателя в случае нарушения вами условий оплаты или страхования (штрафы за просрочку платежей или за то, что вовремя не оформили страховку);
  • обязанность возврата арендованного автомобиля с учётом его нормального износа, когда срок договора закончится, а автомобиль вы не выкупаете;
  • права на продление договора с сохранением условий или с изменением некоторых из них;
  • права на досрочное расторжение договора (здесь вам как лизингополучателю выгоднее предусмотреть такое условие, при котором в случае досрочного расторжения договора, вы не обязаны оплачивать проценты за оставшийся срок и не будете оштрафованы за досрочное расторжение).

Условия лизингового договора после его подписания поменять уже вряд ли удастся, поэтому до его заключения внимательно прочтите его условия, оцените все риски и свои финансовые возможности.

Преимущества лизинга автомобиля

Плюсов у лизинговой сделки множество:

  • к своим клиентам лизинговые компании лояльны, так лизинг может быть предоставлен человеку, не имеющему официального заработка, гражданину другого государства, проживающему в России;
  • стоимость автомобилей для лизинговых компаний обычно ниже за счёт того, что компании приобретают автомобили со скидками или на более выгодных условиях;
  • клиент не тратит время на регистрацию автомобиля в ГИБДД, на прохождение техосмотра;
  • срок аренды автомобиля можно продлевать довольно долго, при этом процентная ставка за пользование в одностороннем порядке не может быть увеличена. Это главное преимущество договора лизинга от кредитного;
  • отсутствие штрафов (которое вы предусмотрите в договоре);
  • устраивающий и вас, и лизингодателя размер аванса;
  • процентная ставка за пользование автомобилем значительно ниже банковской, обычно 4-6 %);
  • если лизингополучатель – организация, то для неё эта сделка сэкономит 2 % в год от стоимости автомобиля на налоге на имущество и тройной коэффициент налога на прибыль за счёт ускоренной амортизации;
  • конечно же, выбор салона и автомобиля;
  • отсутствие необходимости залога и поручительства.

Вам наверняка будет интересно посмотреть ментальную карту «Получение водительских прав», где подробно объясняется процедура прохождения медицинской комиссии

Или ТУТ вы узнаете как получить лицензию на такси

Как происходит расторжение договора купли продажи автомобиля:

https://legalmap.ru/articles/gp/contract/rastorj-pokyp-avto/

Минусы лизинга автомобиля

Недостатков лизинга автомобиля меньше, чем преимуществ.

Самые значимые его недостатки:

  • сервисное обслуживание разрешено только в конкретных сервисных пунктах;
  • как бы то ни было, тюнинговать автомобиль вы не имеете права весь срок аренды;
  • если вы не в состоянии справиться с платежами, рискуете потерять и автомобиль, и все внесённые средства, в том числе и аванс;
  • потраченные вами средства на модернизацию авто лизингодатель вам не вернёт.

Взвесив все за и против, решайте: купить машину за кругленькую сумму, которую рассчитывали применить на другие цели, кредитоваться в банке или взять в лизинг автомобиль, который станет вашим через три-четыре года, а то и раньше.

Анализ расходов предприятий при всех трёх вариантах приобретения автомобилей показывает, что автолизинг обойдётся дешевле на 10–20 %.

Источник: https://legalmap.ru/articles/ap/auto/avtomobil-v-lizing/

Лизинг автомобилей

Что значит в лизинг взять машину?

Лизинг автомобилей – это нечто среднее между арендой и куплей-продажей в кредит. По условиям договора лизинга лизинговая компания (лизингодатель или арендодатель) приобретает выбранный лизингополучателем (арендатором) автомобиль и сразу передаёт ему в пользование.

Условия лизинга авто

Лизингополучатель использует автомобиль и платит лизинговой компании регулярные платежи, одновременно «выплачивая» стоимость машины.

Лизинговые платежи состоят из процентов за пользования лизингом, части стоимости имущества и расходов по его содержанию (налоги, проч.).

После того, как лизингодателю будет выплачена полная стоимость имущества, машина переходит в собственность лизингополучателя. Иными словами, лизинг – это когда лизинговая компания покупает выбранный клиентом для него автомобиль, а клиент постепенно его выкупает и платит определённую плату (процент) за пользование лизингом.

Покупка автомобилей физическими лицами в лизинг – распространённое явление в Западной Европе и США. Таким способом приобретается больше трети всех легковых автомобилей. Несмотря на это, в России на сегодня по схеме лизинга частными лицами приобретается ничтожно малое количество автомобилей.

Причина этого не только финансовые, но и ментальные – россиянам приятнее пользоваться собственным автомобилем, даже выплачивая за него кредит. Однако лизинг может иметь место там, где невозможно получить кредит в силу возрастных или иных ограничений для заёмщика.

Не передавая автомобиль в собственность сразу, лизинговая компания по сравнению с кредитом уменьшает свои риски на случай неуплаты.

Лизинг автомобилей для юридических лиц

Лизинг автомобилей для юридических лиц гораздо более популярен, чем для частных граждан. Потому что для организаций лизинг автомобилей – это удобный способ привлечения стороннего капитала в бизнес.

Не имея достаточной массы залогового имущества для того, чтобы взять кредит, можно получить в распоряжение автомобиль по системе лизинга. Вместе с тем, законодательство позволяет поставить лизинговый автомобиль на баланс организации сразу, после заключения договора лизинга.

Это значит, что юридическое лицо сможет сразу начислять амортизацию, оптимизируя этим свой налоговый учёт.

Лизинг легковых автомобилей

Лизинг легковых автомобилей удобен, когда арендатор, не выкупая автомобиль полностью, может заменить его на новый. В западных странах это распространённая схема, которая популяризирует лизинг автомобилей среди населения.

В России же лизинг до недавнего времени был возможен только для коммерческого использования. Однако и после законодательных изменений продажи легковых автомобилей в лизинг не получили широкого распространения.

Лизинг легковых автомобилей удобен тем, что по договорённости с лизинговой компанией можно не принимать автомобиль в собственность, а выплаченную стоимость использовать для приобретения в лизинг следующего автомобиля.

Это прельщает тех, кто по каким-либо соображениям не хочет иметь в собственности используемый автомобиль.

Лизинг грузовых автомобилей

Грузовые автомобили и спецтехника гораздо чаще становятся предметом лизинга чем легковые. В лизинг можно приобрести как новые грузовые автомобили, так и бывшие в употреблении. Это простой и быстрый способ активного расширения парка грузовых автомобилей.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Рассмотрение заявок на приобретение автомобиля в лизинг, как правило, гораздо более простое и быстрое, чем заявок на кредит.

Да, и количество документ при оформлении гораздо меньше. Вместо 4 договоров: кредита, купли-продажи, страхования и залога при лизинге заключается только 2: непосредственно лизинг и страхование. В то же время никаких дополнительных ограничений в работе грузовой техники лизинг не накладывает.

Подводные камни при лизинге автомобиля

Если покупатель оказывается не в состоянии платить по договору кредита автомобиля, автомобиль, как залог, может быть реализован, и за счёт этого покрыт долг по кредиту. При этом оставшаяся от продажи сумма будет собственностью заёмщика. Если лизингополучатель не в состоянии дальше платить по договору, все выплаченные суммы могут остаться у лизинговой компании.

При просрочке лизинговых платежей лизингодатель может самостоятельно направить в банк бесспорное распоряжение о списании долга со счёта должника.

Вместе с тем, в договоре лизинга есть и положительные моменты. К примеру, взятое в лизинг имущество не может уйти под арест (в т. ч. и налоговый) по просроченным долгам лизингополучателя.

Совет от Сравни.

ру: требуйте от лизинговых компаний расчёта эффективного (реального) процента по лизингу и смету расходов по сделке, чтобы вы могли спрогнозировать свои затраты на весь срок действия договора лизинга.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/lizing-avtomobilej/

Автокод — официальный сайт. Проверка авто по ГОСНОМЕРУ или ВИН коду

Что значит в лизинг взять машину?

Если вам нужен автомобиль, вы можете получить его либо в аренду, либо по договору купли-продажи. Однако существует договор, который включает в себя сразу оба этих пункта — он называется лизинговым.

Что такое лизинг автомобилей

Лизинг автомобиля – это аренда машины на долгий срок с последующим выкупом или возвратом лизингодателю.

Метод удобен для тех, кому не хватает финансов на приобретение нового авто, но есть возможность выплачивать сумму аренды. Около 34% машин на Западе покупают по договору лизинга — это больше, чем в России, в 10 раз. В нашей стране такой способ покупки только набирает обороты.

В данной статье мы подробно разберем нюансы покупки подержанного автомобиля в лизинг.

Можно ли купить в лизинг б/у автомобиль

Как правило, у лизинговых компаний существует множество программ и предложений для пополнения таксопарков и оснащения предприятий, нуждающихся в большом количестве автомобилей.

Кроме того, воспользоваться условиями специальных предложений может и физическое лицо.

Аренда подержанных машин выгодна, поскольку стоимость таких транспортных средств существенно ниже новых.

Лизинг автомобилей – своего рода риск для лизингодателей, поэтому договор заключается на определенных условиях:

    • Срок эксплуатации подержанной машины должен быть не больше 3-4 лет;
    • Минимальная стоимость автомобиля устанавливается лизингодателем;
    • Срок сделки ограничен договором (1-5 лет), так как машина амортизируется достаточно быстро;
    • Как и с новым транспортным средством, за лизинг подержанной машины необходимо внести авансовый платеж. Его размер устанавливается лизингодателем. Часто он составляет 15% от общей стоимости автомобиля.

Кроме того, оформление страховки – обязательно условие заключения договора лизинга.

Лизинг б/у автомобилей для физических лиц

Главное отличие лизинга от автокредита в том, что до выплаты последнего платежа транспортное средство принадлежит лизинговой компании, а не покупателю. Если происходит просрочка платежей, компания-владелец имеет полное право вернуть себе свою собственность. В случае с автокредитом кредитор является владельцем купленной машины, которая выступает залогом у банка.

Лизинговые платежи, как правило, ниже кредитных. Стоимость рассчитывается без учета аванса и окончательной выплаты в конце сделки. То есть, вы потратите много в начале и в последние дни договора, а в остальное время будете платить мало.

Плюсы покупки машины в лизинг для физических лиц:

    • Лояльные условия аренды. Как правило, отсутствует проверка кредитной истории;
    • Минимум документов (для получения автокредита может потребоваться больше 10 справок);
    • Возможно отсутствие первоначального взноса. Для физических лиц подготовлены программы, предполагающие оформление лизинга под небольшой залог;
    • Корпоративные скидки (в сумме они могут составить одну четвертую стоимости всего авто);
    • Грузовые машины и спецтехника. Банк не выдает автокредиты на технику в целях коммерческого использования, лизинг – отличный вариант перешагнуть запреты.

Несмотря на большое количество плюсов, лизинг б/у авто для физ. лиц имеет и темные стороны. К таким минусам относятся:

    • Возможность расторжения договора лизингодателем в одностороннем порядке;
    • Лизингодатели предпочитают работать с юридическими лицами;
    • Присутствие штрафных санкций, описанных в договоре. Лизингодатель имеет право попросить штраф за досрочное расторжение договора или за несвоевременный выкуп машины;
    • Автолизинг для физических лиц чаще всего не предусматривает ежемесячные выплаты в счет полного выкупа авто в собственность. Для этого необходимо заново заключать договор на эту же технику, только с целью покупки.

При этом сумма предоплаты – для кого-то минус, а для кого-то плюс. Она варьируется от 0% до 50%. Чем больше денег вы вносите заранее, тем меньше потом приходится платить ежемесячно. Тем, у кого мало средств на приобретение, выгодны условия с минимальной предоплатой. На этот случай для физических лиц предусмотрены различные программы.

Программы по автолизингу для физических лиц

Акций и предложений от лизингодателей очень много, но их можно разделить по следующим схемам:

    • Без учета финансовых возможностей лизингополучателя. Компания предоставляет транспорт физическому лицу и не учитывает его материальное положение, либо относится к этому факту не строго. Метод хорош для ИП, начинающих свое дело с минимальными затратами. Однако переплата в ежемесячных платежах будет значительной;
    • Нулевое удорожание. Такой способ предлагают не лизингодатели, а сами производители транспортных средств для повышения роста продаж. Программа позволяет взять автомобиль в лизинг без наценок. Вы можете выкупить авто, погасив сумму беспроцентной рассрочки, равной розничной стоимости товара;
    • Без первоначального взноса. В этой схеме предполагается замена первоначального взноса на залоговый депозит. Обычно она равна 10% от цены машины, и по истечении договора вы возвращаете её обратно. Чаще всего, депозит используют на погашение оставшейся суммы при последующем выкупе.

В основном, вышеперечисленные предложения финансируют компании —производители или автодилеры. У лизингодателя, как правило, выбора не остается. На данных условиях можно приобретать только определенные модели и марки.

Лизинг подержанных автомобилей для юридических лиц

Юридические лица являются самой обширной категорией клиентов, поэтому для них предусмотрено максимум привлекательных возможностей и условий.

Лизинговые операции для юр. лиц делят на несколько схем:

    • Возвратный лизинг – одна из самых распространенных схем. Допустим, вы приобретаете авто в лизинг, но покупка оказывается слишком затратной, вам требуются деньги на другие нужды. Вы можете продать машину обратно лизинговой компании, а из вырученных денег снова оформить её в аренду и позже выкупить;
    • Выкуп авто по истечении срока договора;
    • Операционный лизинг – аренда автомобиля с полным сервисом от лизинговой компании (оформление страховки, бесплатное ТО и т.д.). В конце срока авто возвращается владельцу — лизингодателю.

Финансовые выплаты по каждой из схем назначаются индивидуально.

Плюсы покупки б/у машины в лизинг для юридических лиц

Автолизинг выгоден для юридических лиц и коммерческих организаций, поскольку им не приходится делать большие финансовые вложения. Ежемесячная плата за аренду невысокая, договор предусматривает взаимовыгодные условия, а времени на его оформление требуется немного.

Какие еще выгоды предусмотрены для юридических лиц:

    • Налог на доход становится меньше. НДС по лизинговым выплатам возмещают полностью;
    • Клиент сам устанавливает порядок внесения платежей;
    • Легковой транспорт для юр. лиц можно не покупать, а менять на новый;
    • Клиенту легче соблюдать условия договора, ведь в залоге находится только сам транспорт.

Негативных моментов остаётся немного. Самый главный – при отсутствии своевременных выплаты вы лишитесь автомобиля и ранее уплаченной суммы без какой-либо компенсации. Купить б/у авто в лизинг – наиболее популярное решение для юр.лиц на сегодняшний день.

Нюансы заключения договора лизинга

Лизинговый договор всегда оформляется в письменном виде. Так требует статья 15 закона о лизинге. В документе должны быть прописаны все условия сотрудничества с лизингодателем на протяжение всего срока лизинга.

Условия договора:

    • Полное описание предмета, передаваемого в лизинг (модель, комплектация, марка и т.д.);
    • Срок приобретения авто компанией — лизингодателем;
    • Условия об авансе;
    • Размер ежемесячного платежа.

Общая сумма, которую вы внесете по лизингу, будет состоять из стоимости машины, процентов за эксплуатацию автомобиля, стоимости оформления транспорта в ГИБДД, страховки, возмещения налога на имущество и НДС лизингодателя и т.д.

Также читайте: Как оформить лизинг автомобиля

Источник: https://avtocod.ru/pokupka-b-u-avto-v-lizing-chto-vazhno-znat

Что значит взять автомобиль в лизинг

Что значит в лизинг взять машину?

До недавнего времени купить автобус в лизинг могли только организации, осуществляющие коммерческую деятельность. Однако лизинг автобусов – востребованная услуга у некоммерческих и бюджетных организаций.

С принятием в мае 2010 года изменений в Закон о лизинге возможность лизинга автобусов (как и иных видов имущества) появилась у всех организаций.

Теперь приобрести имущество в лизинг могут различные бюджетные и некоммерческие учреждения и организации: органы управления, образования, культуры, науки, здравоохранения, армия, суды и т.п.

Особенности лизинга автомобилей: как купить машину в лизинг

  • автомобиль – высоколиквидное имущество, которое можно легко реализовать на вторичном рынке;
  • до окончания срока аренды авто остаётся в собственности лизинговой компании: более того, фирма может в любой момент изъять имущество у лизингополучателя без решения судебных органов (как при кредите);
  • вся техника, переданная в пользование, регистрируется в государственных органах: при необходимости можно легко и быстро определить местонахождение авто.

Что такое лизинг авто – подробное описание пошаговая инструкция как купить легковую или грузовую машину в лизинг с максимальной выгодой

Статистика российского автолизинга такова, что компании — лизингодатели всё же стараются иметь дело с коммерческими или государственными организациями, мотивируя тем, что финансовую деятельность юридического лица проконтролировать значительно проще, чем физического.

Кто и как может взять автомобиль в лизинг

До 2010 года Закон «О лизинге» содержал оговорку, согласно которой предмет лизинга мог использоваться только для коммерческих целей. В лизинг брали в основном автобусы, фуры и сельхозтехнику. Финансовой аренды легкового транспорта практически не существовало.

Покупаем машину

  • Это прекрасная возможность пользоваться необходимым транспортом и техникой, не выводя деньги на покупку из оборота.
  • Более лояльное отношение к клиентам, чем при оформлении кредита в банке. Дело в том, что лизинговая компания практически не рискует – она всего лишь сдает в аренду собственное имущество. Если клиент перестает платить по договору, то он автоматически лишается как права выкупа, так и собственно возможности использования транспорта.

Авто в лизинг для юридических лиц

1) лизинг с переходом права собственности. В случае лизинга на автомобиль возможно получение скидки (примем её на среднем уровне в 10 %). В таком случае у нас получится: авансовый платёж 216 000 руб., ежемесячный платёж 42 711,25 руб., а совокупные затраты на приобретение автомобиля по договору лизинга за 24 месяца составят 1 241 070,00 руб.

Рекомендуем прочесть:  Можно сделать инн не по месту прописки

Что такое лизинг автомобиля физических лиц

И все же, несмотря на большую переплату, лизинговая схема очень удобна для любителей часто менять машины.

Лизингодатель берет на себя очень многое (от сопровождения ремонта до разборок со страховщиком), избавляя клиента от хлопот, а тот за относительно малую плату получает возможность менять марки авто так часто, как ему вздумается.

Право выкупа (в том числе досрочного) у него при этом никто не отнимает. Возиться же с подбором машины и оформлением, к примеру, очередного кредита, не нужно, все оформляется быстро и чуть ли не в один день. Красота!

Лизингополучатель выбирает автомобиль, который будет отвечать всем текущим потребностям. Основные условия договора лизинга автомобиля будут зависеть от выбранной программы, которая учитывает особенности эксплуатации, ваши возможности, поставленные задачи. Наша компания подбирает необходимый пакет услуг, при котором аренда автомобиля будет максимально комфортной.

Читайте также  Как быстро отполировать машину?

Что значит купить авто в лизинг

Наиболее доступные, понятные и простые правовые инструменты для приобретения имущества — это заключение договора аренды или купли-продажи.

Однако есть и такой договор, который объединяет в себе преимущества двух вышеназванных — договор лизинга.

Очень часто этот договор используется при приобретении автомобилей — в частности, в западных странах не менее 30% новых авто приобретаются именно по договору лизинга.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц и выгодно ли это

Еще совсем недавно покупка автомобиля в лизинг была недоступной услугой для обычных пользователей. Несколько лет назад она оформлялась лишь субъектами коммерческой деятельности с целью продвижения бизнеса. Сегодня ситуация кардинально изменилась, и машина в лизинг предоставляется также для простых автолюбителей.

Что значит купить автомобиль в лизинг

Чтобы рационально использовать собственные и заемные ресурсы в бизнесе многие задумываются, как взять в лизинг машину. Для этого, в первую очередь, следует проанализировать информацию о лизинговых компаниях, принципы их работы. Чтобы подойти к наибольшей личной выгоде в работе с ними, необходимо уточнить:

Как взять в лизинг машину: условия и возможности

Столкнувшись с необходимостью иметь в постоянном доступе собственный автомобиль для использования по работе или в личных целях, большинство из нас подумают в первую очередь об аренде транспортного средства или его покупке, в том числе по кредитному договору.

Между тем в США и странах Европы автолюбители уже давно решают проблему приобретения машины с помощью такого удобного и хорошо разработанного финансового механизма, как лизинг авто.

Этот договор сочетает лучшие элементы купли-продажи и аренды, позволяя существенно сэкономить на приобретении автомобиля в собственность.

Лизинг автомобилей: в чем преимущества и как оформить

Если заявитель отвечает требованиям, выдвигаемым лизингополучателем, то ему предлагают выбрать подходящий автомобиль, соответствующий его доходам. В большинстве случаев придется ограничиться предложением автосалонов, с которыми работает лизинговая компания.

Как оформить автомобиль в лизинг для физических лиц

Но остаточную стоимость можно установить и в более крупном размере — до 30% стоимости авто. В этом случае в составе лизинговых платежей доля затрат на оплату собственно стоимости авто оказывается поменьше и, соответственно, платить за пользование машиной тоже придется меньше (поскольку сам лизинговый платеж будет пониже).

Машина в лизинг выгоднее машины в кредит

Возможно, если вы только решили взять машину в лизинг, и вам захотелось подробнее узнать о лизинговой услуге и всех ее возможностях, то эта статья как раз поможет вам получить об этой программе всю необходимую информацию. Взять автомобиль в лизинг сегодня нетрудно, для этого нужно подготовить все необходимые документы и иметь сильное желание стать преуспевающим человеком в той сфере бизнеса, которую вы решили выбрать для себя.

Все что нужно знать о лизинге

30 Дек 2018      piterurist         55      

Источник: http://urpiter.ru/kommercheskaya-nedvizhimost/chto-znachit-vzyat-avtomobil-v-lizing

Автолизинг для физических и юридических лиц: условия и выгода

Что значит в лизинг взять машину?

До 2010 года оформлять лизинговые договора могли только корпоративные клиенты. Сегодня воспользоваться преимуществами услуги могут и частные лица. Задумываясь об оформлении автокредита, необходимо обязательно рассмотреть вариант приобретения машины в лизинг — у предложения есть множество неоспоримых достоинств.

Что такое автолизинг

Если говорить простыми словами, то лизинг машины — это своего рода долгосрочная аренда с возможностью дальнейшего выкупа транспортного средства.

Между будущим пользователем автомобиля и собственником транспортного средства заключается договор, согласно условиям которого лизингодатель (организация, оказывающая услугу) передает, а лизингополучатель (физическое или юридическое лицо, которое будет пользоваться машиной) принимает движимое имущество. Ежемесячно или с иной оговоренной сторонами периодичностью будут вноситься платежи в определенном размере.

По окончанию срока договора движимый объект (это может быть не только легковой транспорт, но и грузовой или даже спецтехника) либо возвращается обратно лизингодателю, либо окончательно выкупается лизингополучателем и становится его собственностью. В первом случае лизинговый договор называют оперативным, во втором — финансовым.

В течение срока действия контракта все издержки за обслуживание транспортного средства берет на себя лизингодатель. Пользователю не нужно будет беспокоиться о техническом обслуживании, страховании, ремонте и прочих моментах. Важно понимать, что стоимость этих услуг может быть включена в платеж — условия зависят от соглашения сторон.

Лизинг автомобиля для физических лиц

Возможность приобретения транспортного средства в лизинг возникла у частных клиентов в 2010 году — до этого опция была недоступна.

Но, согласно статистике, всего 3% машин покупается через лизинговые сделки. Отчасти это связано с тем, что механизм относительно новый. Также многих клиентов отпугивает, что автомобиль до определенного времени или даже вообще не будет оформлен в собственность.

Условия автолизинга для физических лиц могут варьироваться в зависимости от выбранной компании. Но усреднено типовое лизинговое предложение выглядит следующим образом:

  • требуемый комплект документов — паспорт и водительское удостоверение;
  • первоначальный взнос — от 10%, при предоставлении подтверждения финансового состояния возможно оформление без предоплаты;
  • срок — от 6 месяцев до 3 лет;
  • возможные варианты по окончанию договора — выкуп, обмен, продление или возврат;
  • удорожание (проценты за пользованием услугой, издержки на обслуживание, страхование и прочее) — от 5% до 15%;
  • досрочное расторжение — возможно после срока, определенного договором (обычно на 7-й месяц);
  • сумма — до 7 млн рублей;
  • страхование — оформление КАСКО и ОСАГО обязательно, защита жизни и здоровья подключается по желанию;
  • гарантийный депозит — от 10%, запрашивается не всегда и возвращается по окончанию договора.

Лизинговые компании достаточно лояльны в своих требованиях к клиентам — достаточно быть совершеннолетним трудоустроенным гражданином России. Но в некоторых фирмах могут быть и особые условия заключения контракта — например, доход не менее 15 тыс. рублей или прописка в регионе оформления договора.

Как правило, на машину будет установлено GPS-оборудование для отслеживания месторасположения автомобиля.

Машина, оформленные в автолизинг физическим лицом, не может быть использована для коммерческих целей, например, для частного извоза (под такси).

Лизинг автомобиля для юридических лиц

Для корпоративных целей в лизинг можно оформить легковые автомобили, грузовики, сельскохозяйственную и специальную технику, автобусы и другие объекты движимого имущества.

Корпоративный автолизинг по схеме своей работы аналогичен предложению для физических лиц. Отличия в требованиях к получателю услуги, а также в перечне необходимых документов.

Условия получения авто в лизинг для юридических лиц

Для рассмотрения заявки в большинстве лизинговых компаний требуется, чтобы бизнес клиента существовал не менее 12 месяцев и приносил прибыль, которую предприятие может документарноподтвердить.

Для подачи обращения требуется:

  • финансовая документация компании — декларации, отчеты, справки, ведомости и прочие;
  • учредительные сведения — устав, решение о создании, приказы на бухгалтера и генерального директора, сведения о постановке на учет, свидетельство ЕГРЮЛ и т.д.;
  • сведения об учредителях, включая копии их паспортов.

Лизинговая компания вправе запросить иные сведения, например, документацию по проекту, для реализации которого оформляется автолизинг.

В некоторых случаях требуется поручительство учредителей и/или взаимосвязанных компаний.

Преимущества и недостатки автолизинга

Как для физических лиц, так и для организаций, которые планируют использование услуги, очевидны следующие ее плюсы:

  • нет необходимости оплачивать всю сумму за машину сразу — можно разбить стоимость на комфортные по времени и размеру взносы;
  • по окончанию договора можно оформить новое соглашение — необязательно выкупать транспортное средство, можно взять в лизинг другой новый или поддержанный автомобиль;
  • возможно оформление без первоначального взноса — аналогом предоплаты может выступать гарантийный депозит, который возвращается клиенту по окончанию договора;
  • можно получить значительную скидку — для автосалонов и официальных дилеров крупные лизинговые компании являются выгодными корпоративными покупателями, что позволяет приобретать транспортные средства по оптовой цене или со скидкой;
  • государственная поддержка российских автомобилей — при приобретении отечественных машин можно рассчитывать на скидку или предоставление субсидии;
  • несложная процедура оформления и минимальный пакет документов — лизинговые компании зачастую более лояльны к обратившемуся, чем банки.

Для юридических лиц существует еще одно преимущество автолизинга — налоговое. Транспортное средство не числится на балансе предприятия, что дает компании возможность оптимизировать бюджетные отчисления, включая налог на прибыль. Частные пользователи услуги тоже не отчисляют средства за транспортное средство, но финансовая выгода для них от этого менее ощутима.

Наравне с преимуществами существуют и минусы автолизинга. Самыми существенными из них являются:

  • необходимо оплачивать проценты за пользование лизингом;
  • в некоторых ситуациях будет затребован первоначальный взнос;
  • на дату окончания договора стоимость транспортного средства за счет процентов и инфляции будет выше первоначальной.

Также недостаток предложения в том, что при нарушении сроков оплаты лизингодатель может востребовать автомобиль обратно.

Перед тем, как принять решение о заключении лизингового контракта, необходимо оценить не только достоинства и недостатки самой услуги, но и сравнить ее с автокредитом — в зависимости от конкретной ситуации, может быть выгодна как одна программа, так и другая.

Лизинг и кредит — чем отличаются и что выгоднее

Чтобы понять, как купить автомобиль дешевле, нужно сравнить особенности автокредита и лизинга. Основных характеристики указаны в таблице.

Что сравниваетсяАвтолизингАвтокредит
Собственник автомобиля Лизинговая фирма, по окончанию договора возможен выкуп транспортного средства Покупатель, но до полной выплаты кредита машина числится в залоге у банка
Плата за услугу От 5% до 15%, плата за страхование и издержки включены в платеж От 14%, обслуживание и страхование автомобиля оплачивается отдельно
Страхование Обязательно КАСКО и ОСАГО, по желанию оформляется страхование жизни Обязательно КАСКО и ОСАГО, страхование жизни добровольно, но отказ от него может увеличить процентную ставку
Пакет документов От физических лиц требуется 2 документа, от организаций — полный пакет Почти всегда оформление происходит по полному пакету, послабления возможны для частных заемщиков с условием увеличения ставки
Ответственность за транспортное средство Лизингодатель Владелец
Возможность приобрести машину дешевле Да, достигается за счет скидки лизинговой компании от дилера Только в индивидуальном порядке
Использование автомобиля Существуют ограничения, например, запрет на работу в такси Клиент сам распоряжается движимым имуществом
Налоговые льготы (для предприятий) Да, на налог на имущество Нет

С финансовой точки зрения лизинг выгоднее. Но перед оформлением необходимо оценить, насколько в конкретной ситуации значимы ограничения на использование транспортного средства.

Ответы специалиста

Кто платит транспортный налог при автолизинге

Обязанность по уплате налога лежит на собственнике транспортного средства — лизинговой фирме. Но в большинстве случае эта сумма уже включена в объявленный процент удорожания и распределена между всеми взносами.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/chto-takoe-lizing-avtomobilya-prostymi-slovami/

Что значит купить авто в лизинг?

Что значит в лизинг взять машину?

 Автолизинг — популярная финансовая услуга, которая позволяет арендовать транспортные средства с возможностью их последующего выкупа.

Лизинговая компания осуществляет покупку автомобиля, который вы выбрали, у официального дилера, берет на себя оформление всей необходимой документации, а также другие мероприятия связанные с подготовкой авто.

  После чего происходит передача автомобиля лизингополучателю для дальнейшей эксплуатации. Клиент обязуется вносить фиксированную сумму в соответствии с утвержденным графиком платежей.

Если лизингополучатель нарушает свои обязательства в отношении ежемесячных платежей, то договор лизинга может быть расторгнут досрочно.

Лизинг автомобиля гораздо выгоднее, чем покупка в кредит, так как требования банка зачастую оказываются значительно выше.

Также при необходимости подобную сделку расторгнуть проще, чем автокредит.

Лизинг дает вам возможность пользоваться различными автомобилями без оформления их в собственность, а также избавляет от множества других операций, связанных с продажей, регистрацией и др.

Автолизинг для физических лиц имеет большое количество преимуществ:

  • Короткий срок принятия решения по вашей заявке;
  • Чтобы оформить автолизинг, вам достаточно предоставить минимальное количество документов;
  • Возможность включить в платежи дополнительные расходы на оборудование, техническое обслуживание, хранение шин и другие расходы по автомобилю. Компания возьмет на себя все обязательства по обслуживанию;
  • Лизинг дает возможность получить право пользоваться и в дальнейшем приобрести коммерческий транспорт (спецтехнику), что невозможно при других сделках;
  • Скидки, а также специальные программы автолизинга. Лизинговые компании работают с официальными дилерами на выгодных условиях, поэтому вы можете приобрести автомобиль по доступной цене и без переплат.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг для юридических лиц

Лизинг автомобилей помогает решить организациям множество проблем, связанных с возможными рисками при покупке, обслуживании и контроле собственного автопарка. Вы можете купить автомобиль любой категории в лизинг.

  • Налоговые преимущества лизинга автомобиля — снижение налогооблагаемой базы на сумму лизинговых платежей, а также оптимизация налога на прибыль
  • Компания не теряет инвестиционную привлекательность, так как лизинг не влияет на увеличение долга в балансе
  • Оперативность в решении вопросов покупки авто в лизинг
  • Специальные цены и тарифы на автомобили и дополнительные услуги

Лизинг автомобилей позволяет выбрать одну из программ, которая будет наиболее выгодной для вас:

1.Автолизинг без удорожания

Сумма всех ежемесячных платежей в рамках этой программы составляет общую продажную стоимость автомобиля. Этого удается достичь благодаря дополнительным скидкам, которые имеет лизинговая компания. Это позволяет лизингополучателю приобретать автомобиль без переплаты.

2.Оформление автолизинга без первоначального взноса

Программа позволяет покупать автомобили в лизинг компаниям, а также предпринимателям, которые были зарегистрированы и ведут деятельность недавно. По стандартным правилам этот срок должен составлять от 6-12 месяцев. По условиям программы лизингополучатель не вносит авансовый платеж.

3. Лизинг без оценки финансового состояния

Лизинг автомобилей не всегда требует полноценной оценки финансового состояния лизингополучателя. Существуют программы, в рамках которых, эта процедура максимально упрощена.

Стоит учитывать ряд ограничений, которые могут возникнуть: техника, передаваемая в лизинг, должна быть новой и не дороже определенной суммы.

Также стоит учитывать, что в этом случае при лизинге автомобилей процентная ставка будет выше.

Аренда автомобиля с последующим выкупом имеет огромное преимущество: все необходимые операции, связанные с транспортным средством, может взять на себя лизинговая компания.

Лизинговая сделка проходит в несколько этапов

Лизингополучатель выбирает автомобиль, который будет отвечать всем текущим потребностям.

Основные условия договора лизинга автомобиля будут зависеть от выбранной программы, которая учитывает особенности эксплуатации, ваши возможности, поставленные задачи.

Наша компания подбирает необходимый пакет услуг, при котором аренда автомобиля будет максимально комфортной.

Лизинг автомобилей предусматривает 2 варианта сделки: с переходом клиенту права собственности и без перехода права собственности. В первом случае по окончании действия договора транспортное средство переходит к вам на праве собственности, вам останется только оформить все необходимые документы. Либо транспортное средство переходит обратно к лизинговой компании.

Лизинговая компания принимает решение о возможности заключения лизинговой сделки на основании пакета документов, который вы должны будете предоставить. Для организаций, как правило, это: учредительный, финансовые документы и т.д.

Если ваша заявка на покупку транспортного средства в лизинг одобрена, то следующим этапом будет разработка и подписание документов: договоров купли-продажи и лизинга, где обозначены все обязательна и права лизингополучателя и поставщика услуги: порядок и сроки постановки автомобиля на учет, техническое обслуживание, ремонт и т.д.

Затем клиент вносит авансовый платеж, и лизинговая компания осуществляет поставку автомобиля. Авансовый платеж вносится лизингополучателем только в случае, если его предусматривает график платежей. Транспортное средство в обязательном порядке страхуется. Также страхование клиент может осуществлять самостоятельно, это отражается в договоре.

Мы поможем вам разобраться во всех тонкостях этого процесса. Мы учитываем все детали, разрабатывая отдельные программы для физических и юридических лиц.  Преимущества работы с нами:

  • Свобода выбора услуг. Мы учитываем все ваши пожелания и предоставляем возможность комбинировать услуги, уходя от стандартного пакета. Мы предлагаем своим клиентам не только лизинг автомобилей, но и другие услуги: краткосрочная и долгосрочная аренда автомобилей, операционная аренда автомобилей с консолидацией счетов, управление водителями и т.д. Также вы всегда можете доверить нам обслуживание автомобиля и проведение всех дополнительных мероприятий, связанных с его эксплуатацией.
  • Высокий уровень сервиса и постоянный контроль. Мы постоянно улучшаем нашу работу, получая обратную связь от наших клиентов. Мы руководствуемся принципами надежности, пунктуальности и профессионализма. Вы можете быть уверены, что все обязательства по договору будут выполнены в полном объеме, а автомобиль передан вовремя.
  • Экономическая прозрачность и выгодные условия. Мы заключаем простой договор, в котором отражается фиксированная цена услуг и все условия сотрудничества. Мы предлагаем специальные цены на лизинг автомобилей. В договор можно включить дополнительные услуги по обслуживанию автомобиля, которые позволят сохранить ваше время и избавят от поиска надежных сервисных центров.

Источник: http://www.ial-group.com/articles/poleznoe/chto-znachit-kupit-avto-v-lizing/

Как взять машину в лизинг — Авто Мото Спец

Что значит в лизинг взять машину?

Когда банк, ссылаясь на кризис, отказывается в выдаче кредита, тогда можно оформить авто в лизинг. Конечно, может показаться, что такая форма покупки авто стоит очень дорого, однако одним платежом вы оплачиваете все расходы.

Автомобиль в лизинг

Среди них даже плановое техническое обслуживание и страховка. Давайте выясним все выгоды лизинга и подводные камни такого вида платежа.

Ситуация из жизни

Например, вы решили купить автомобиль в кредит. Обойдя четыре банка, вы начинаете понимать, что вам везде “указывают на дверь”. В первом банке вам отказали даже без объяснений. Во втором, критически рассматривали документ о ваших доходах и спрашивали: “Это вы специально договорились с бухгалтером, чтобы он поставил вам такую сумму заработной платы?”

Два других банка, забрав документы, вообще никак не отреагировали. Действительно в настоящее время взять кредит не просто. С лизингом, как ни странно, таких проблем не наблюдается. Взять его можно уже через пару часов.

Не отчаивайтесь, если не дали кредит — получить автомобиль в лизинг намного проще

На сегодня наблюдается значительный рост модельного ряда лизинговых авто. Здесь можно заметить дешёвых “китайцев ” и дорогих “японцев”. В лизинговых компаниях есть ещё и поддержанные автомобили, купить которые можно на 5-45 процентов дешевле новых.

Поэтому стоит приглядеться к аренде машины с правом выкупа. Тем более что правила покупки таким способом за последний год существенно изменились.

Выкупаем и “рулим”

В отличие от банковских структур, которые существенно увеличили ставку по кредитам, купить авто в лизинг можно по старым расценкам. Ведь ставки остались такими, как в прошлом году: до 18 – 20 процентов в национальной валюте и 11 – 14 процентов в долларах. А банки вам поставят в договоре: 20 – 21 процентов в национальной валюте и 14 – 16 процентов в долларах.

Сроки выплат в обоих случаях не отличаются друг от друга и составляют 5 – 7 лет. Наблюдается даже снижение лизинговыми компаниями суммы первоначального взноса. Ведь раньше нижняя граница аванса за автомобиль находилась в пределах 15 процентов от её цены. Тогда как теперь в некоторых компаниях можно наблюдать снижение стоимости до 10 процентов.

Но многие так и продолжают требовать 20 – 25 процентов аванса. Однако и банки поголовно требуют начальные взносы.

Приготовьтесь к тому, что может понадобиться внести аванс

В настоящее время наблюдается увеличение остаточной стоимости машины, оплатив которую, можно полностью выкупить автомобиль. Если раньше необходимо было заплатить 40-50 процентов от цены автомобиля, а потом уже возвратить его фирме. То сегодня можно это сделать, оплатив только 30 процентов её стоимости.

То есть за 5 – 7 лет, отъездив определенный пробег и заплатив треть от цены автомобиля, можно спокойно возвратить машину обратно или, заплатив 70 процентов, выкупить её полностью.

Однако здесь существует маленький нюанс. Почти все фирмы уже не заключают договор на оперативный лизинг для физических лиц, а могут оформить только финансовый. При этом у покупателя есть право только на выкуп машины.

Секреты покупки

Взять машину в лизинг можно любой марки. Ведь условия лизинга одинаковы для различных классов авто.

Для этого нужно всего лишь прихватить с собой паспорт, идентификационный номер и справку о доходах. Даже прописки у вас не потребуют. При этом покупатель ставит подпись в лизинговом договоре, оплачивает первый взнос и всё.

После заключения соглашения фирма подготавливает автомобиль для клиента. Такая процедура может длиться от двух дней и зависит от марки, наличия автомобиля на складе и комплектации. Фирма, дающая лизинг регистрирует, покупает и страхует вашу машину. Вам остаётся только за ней заехать в удобное для вас время.

В результате вы освобождаетесь от дополнительной уплаты взносов:

  • в пенсионный фонд, а это 3 процента от стоимости авто;
  • на страховку (около 8 процентов);
  • в МРЕО;
  • на техосмотр;
  • для погашения транспортного налога.

Фирма, оформляющая вам лизинг, впоследствии вносит эти платежи в ежемесячную плату или аванс. Однако для того, чтобы нотариально заверить договор, вам всё-таки придётся заплатить 1 процент от стоимости автомобиля.

Договор придется заверить у нотариуса

Когда вы оформляете кредит, в дополнение к вышеперечисленному, вам ещё необходимо будет заплатить:

  • 0,1 – 2 процента комиссионных;
  • 0,1 процент от цены машины за госпошлину;
  • нотариусу за труды;
  • кредитору (1 – 2 %) за обслуживание;
  • 0,3 – 0,5 процента за конвертацию денег в национальную валюту.

Лизинговые компании при этом могут предоставить клиенту ещё и бесплатные дополнительные услуги, среди которых:

  • информационная поддержка и консультация;
  • вызов скорой помощи и инспекторов ГАИ на место ДТП;
  • заказ такси и эвакуатора;
  • оплату проживания в гостинице до 2-х суток;

Не стоит забывать, что лизинг легковых авто осуществляется с предоставлением клиенту (на весь срок действия договора) генеральной доверенности. То есть, фактически, вы владельцем автомобиля не являетесь.

Такие “драконовские” правила не очень нравятся любителем тюнинга. Ведь им, в этом случае, установить на автомобиль закрылки и сопла от ракеты “Буран” уже не светит. Фирма из-за этого может запросто расторгнуть договор и даже потребовать компенсировать ваши же “старания”.

В этом случае все внесенные вами средства аннулируются, и вы просто всё потеряете. Поэтому сразу при оформлении автомобиля необходимо сделать все нужные вам “навороты”, чтобы впоследствии не попасть  впросак.

С плановым техническим обслуживанием также могут возникнуть трудности. Если старую машину Николай Николаевич из соседнего двора мог бы отремонтировать за червонец, то с автомобилем, взятым под лизинг, такой “приём” не пройдёт. Всё равно придётся проходить техническое обслуживание в сервисных мастерских лизингодателя.

Техобслуживание придется проходить в сервисных центрах лизингодателя

Если вы захотите расторгнуть договор раньше срока, то вам это не удастся. Авто в лизинг физическим лицам по законодательству даётся на срок более одного года. Если вы решили отдать назад автомобиль по истечении четырёх месяцев, то вам необходимо будет выплатить всю сумму платежа за целый год.

По истечении года или двух автомобиль можно будет возвратить, уплатив штраф в размере пяти платежей (ежемесячных). По истечении трёх лет – четырёх платежей, а более этого срока штрафные санкции уменьшаются до трёх таких взносов.

Однако, если не брать во внимание некоторые неудобства, то лизинг намного лучше кредита. К его плюсам стоит отнести:

  • отсутствие штрафных санкций платежеспособности покупателя;
  • оперативность работы;
  • прозрачность регулярных взносов по договору (принцип — всё включено);
  • возможность с лёгкостью выбрать автосалон;
  • получение хорошей скидки на топливо и т.д.
Читайте также  Стучат пальцы в двигателе что делать?

Ведь если вы увидели где-то объявление: “куплю авто в лизинг”, то это не обозначает, что человек готов переплатить за свой автомобиль, скорее наоборот. Ведь многие забывают, что при кредите вам необходимо будет оплатить:

Как показывают расчёты “денег” лизинг обходится дешевле кредитов. Когда вы оформляете договор на 1% остаточной стоимости, тогда вся сумма платежа обойдётся вам на 4 процента дешевле.

Минусы покупки по лизингу

Перед тем, как взять авто в лизинг, давайте подытожим все минусы такой покупки. Итак, вас ждёт:

  • привязанность к определённым сервисным пунктам лизингодателя;
  • ограничения в модернизации или тюнинге автомобиля;
  • “жёсткие” условия расторжения договора в неположенные сроки;
  • обязанность первоначального взноса.

Источник: http://AvtoMotoSpec.ru/pokupka-i-prodazha/preimushhestva-i-nedostatki-mashiny-v-lizing.html

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

Что значит в лизинг взять машину?

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

Говоря простыми словами, лизинг – это оформление автомобиля в долгосрочную аренду с последующим его приобретением в собственность юридическими лицами.

Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев, а это почти в 10 раз больше, чем в России.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое лизинг?

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

  1. Лизингодатель – финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
  2. Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
  3. Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
  4. Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.

Разновидности лизинга:

  1. Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
  2. Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
  3. Обратный лизинг – по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Чем лизинг на автомобиль отличается от кредита?

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

  1. При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
  2. Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
  3. При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
  4. Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
  5. Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
  6. По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Хоть вам и не придется платить дополнительные проценты, как это было бы в случае с оформлением кредита, все же переплата в лизинге тоже присутствует. Она выражается в заметном удорожании объекта аренды.

Лизинг для ИП

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

  1. Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
  2. При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
  3. Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
  4. После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

Преимущества и недостатки лизинга

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

  1. Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
  2. Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
  3. У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
  4. Лизинг оформляется сроком до 5 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
  5. Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

  1. Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
  2. Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
  3. Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

Где взять авто в лизинг

В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в этой сфере:

УралСиб – лизинговая компания, в которой оформить в лизинг можно легковой автомобиль или спецтехнику. Размер первоначального взноса – 15%. Удорожание составляет 7%. Оформить аренду с последующим выкупом можно сроком до 3 лет.

ВТБЛизинг – компания, входящая в группу ВТБ. РФ владеет более 60% акций фирмы, поэтому она относится к числу государственных организаций. Индивидуальные предприниматели здесь выбирают между двумя программами: Лизинг-Стандарт и Лизинг-Партнер, из которых 2 вариант больше подходит для приобретения дорогой техники.

Europlan – компания, предоставляющая в лизинг клиентам легковую и специальную технику. Минимальный взнос составляет 10% от стоимости машины. Но иногда компания дает транспорт в лизинг индивидуальным предпринимателям без первоначального взноса.

Заключение

  • В России лизинг принято оформлять в крупных фирмах или ИП, однако этой услугой начинают пользоваться и физические лица.
  • В каком бы статусе вы не подходили к вопросу приобретения транспорта в лизинг, взвешивайте перед сделкой все за и против.
  • Лизинг – хороший инструмент, однако за невыполнение условий договора вы понесете серьезные убытки.

Источник: https://kreditkarti.ru/chto-takoe-lizing-avtomobilya-prostymi-slovami

Что такое лизинг автомобиля для физических и юридических лиц? Чем отличается лизинг от кредита

Что значит в лизинг взять машину?

Оформить автомобиль с помощью лизинга проще, чем взять его в кредит, но этот способ требует большего внимания, так как есть риск нарваться на мошенников.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Это аренда автомобиля с правом выкупа.

То есть человек получает машину в свое пользование, вместе с этим у него появляется возможность в будущем купить этот автомобиль и стать его полноправным владельцем.

Что значит лизинг автомобилей

Лизинг – финансовая аренда автомобиля. Суть его заключается в том, что у человека появляется возможность поэтапного приобретения транспорта в личную собственность. Процедура приобрела популярность недавно, так как у многих она вызывает вопросы и сложности с оформлением.

С помощью лизинга можно купить новую машину из автосалона, суть процедуры состоит в том, что автомобиль покупается лизинговой компанией и остается в ее собственностью до тех пор, пока клиент не выплатит все платежи.

Обычно выплаты длятся в течение 3-5 лет. При этом клиент может пользоваться машиной в личных целях, а после совершения последнего платежа, он может выкупить авто по остаточной стоимости, которая обычно очень мала.

Что значит машина в лизинг? Машина в кредит – это понятно, это не вызывает трудностей и сомнений, так как схема оформления является максимально прозрачной.

Изначально автомобиль оформляется на заемщика и переходит в его собственность, а затем клиент платит ежемесячные суммы в кредитное учреждение. Пока кредит не будет погашен, машина находится в пользовании клиента, но в залоге у банка.

Машина, полученная в лизинг, передается в аренду, а право полного использования клиент получает только после погашения всех платежей, то есть через несколько лет.

Интересно: Кредит под залог автомобиля — это обратная ситуация, когда у гражданина уже есть авто, но требуются деньги. В этом случае банк выдает кредит под залог автомобиля.

 Если заемщик не выплатит кредит, банк конфискует авто, оценивает машину и выставляют на продажу. Вырученные на торгах деньги перечисляются в банк в счет погашения задолженности.

 В случае, если стоимость машины окажется меньше суммы долга заемщика, долг придется продолжать выплачивать. 

Условия лизинга авто и требования к клиентам

В последние годы автомобиль в лизинг предоставляют даже государственные банки. Причиной роста популярности такого способа покупки машины являются жесткие условия автокредитования у банка, высокие проценты и большой показатель отказов. Кроме высоких процентов клиенту приходится оплачивать оформление страховки КАСКО, сборы в пенсионный фонд и регистрацию машины.

Воспользоваться лизингом могут и юридические  (например, лизинг для ИП), и физические лица.

Что такое лизинг для физических лиц? Процедура ничем не отличается от предоставления машины в аренду с правом выкупа юридическим лицам, проводится по такой же схеме.

Однако, чаще такую схему используют мелкие и крупные предприниматели, с помощью лизинга они могут легко обновить автопарк или сменить личное авто.

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль

Главное отличие кредита от лизинга автомобиля в том, что лизинг гораздо доступнее для граждан страны. Кроме того, по такой схеме пользователь получит автомобиль сразу же после заключения договора.

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц? Процедура может показаться запутанной, но в последние годы условия упростились.

За последние несколько лет появилось множество компаний, которые предлагают экспресс-пакеты лизинга, в таком случае клиенту не потребуется справка о доходах. Кроме того, снизились ставки.

Если в среднем 2 года назад процентная ставка по лизингу составляла 19-22% годовых, то теперь она достигает 14-22%, то есть ставка почти такая же, как и в банке.

Чем же еще выгоден лизинг автомобиля? Кредиты, зачастую, выдаются на конкретную модель.

Кроме того, лизинговые компании могут привязать платежи не к национальной валюте, а к евро или доллару, что может быть выгодно и по факту процентная ставка снижается.

Также увеличились сроки финансирования от лизинговых компаний: если ранее можно было получить авто в аренду на 3 года, то теперь срок увеличили до 5 лет.

Причиной малого количества требований и лояльного отношения к клиентам у лизинговых компаний является то, что когда человек получает машину в аренду, компания остается ее владельцем. Право собственности клиент получает только после совершения последнего платежа.

При оформлении кредита ситуация обратная: клиент получает право собственности на машину сразу же после первого взноса, хоть и не может продать или подарить ее, пока кредит не выплачен.

То есть, лизинговая компания может легко забрать автомобиль у временного пользователя, в случае, если он систематически нарушает порядок платежей, превышает пробег или пропускает техосмотр в установленный срок.

Стоит понимать, что значит машина в лизинг: при нарушении пунктов договора лизинговая компания может ее забрать на законных основаниях. При большом количестве преимуществ, договор с лизинговыми компаниями заключается на более жестких условиях.

Это необходимо, чтобы компания могла обезопасить себя, например, если автомобиль берется для эксплуатации в такси и возвращается спустя пару лет в непригодном для дальнейшего пользования состоянии.

Выгоден ли лизинг автомобиля для юридических лиц?

Чаще всего именно юридические лица предпочитают оформлять транспорт таким образом. Лизинговые компании предлагают программы, которые позволяют получить машину быстро, выгодно и без проблем.

Для юридических лиц предлагается 2 программы:

  1. Оперативный лизинг автомобилей. В этом случае автомобиль передается в пользование на срок меньший, чем срок амортизации. Подойдет для автомобилей, которые быстро устаревают. Такой тип лизинга чаще выбирают физические лица.
  2. Операционный лизинг автомобилей для юридических лиц. При такой форме отношений, по окончанию срока договора, машина возвращается лизинговой компании. В течение срока пользования, клиент платит лизинговые взносы за эксплуатацию автомобиля, при этом у него есть возможность выкупить машину по окончанию срока договора, заплатив остаточную стоимость. Обычно именно такой вид аренды предпочитают юридические лица.

Лизинг автомобиля для юридических лиц имеет свои плюсы и минусы. Среди преимуществ можно выделить:

  1. Клиент может повлиять на сумму ежемесячного платежа, используя аванс и выкупную стоимость.
  2. Нет необходимости сразу оформлять страховку и формировать личное автохозяйство.
  3. Регистрацией и подготовкой документов занимается лизинговая компания.
  4. Условия выдачи автомобиля более лояльны, чем при оформлении кредита.
  5. Нет необходимости сразу оплачивать налоговый сбор, сборы в пенсионный фонд и страховку, клиент может выплачивать их в сумме ежемесячного платежа.

Кто платит транспортный налог при лизинге автомобиля? Все платежи по оплате регистрации, комиссии за конвертацию валюты и транспортные сборы оплачивает лизинговая компания.

То есть, брать машину в лизинг выгодно, нет необходимости сразу вносить большую сумму.

Чем еще выгоден лизинг автомобиля для предприятия? У юридического лица появляется возможность менять автопарк на совершенно новые модели из салона каждые 2-4 года.

Условия предоставления автомобилей в лизинг для юридически лиц

Обычно компании предлагают такие условия договора: выплачивать платежи можно в течение 1-5 лет, в зависимости от типа и модели авто. Сумма платежа также определяется индивидуально.

Необходимо заплатить аванс – 30% от стоимости машины, далее клиент будет платить в месяц установленную сумму. В этот платеж будут включены компенсации части стоимости объекта, регистрация в госорганах, страхования и комиссия.

Первоначально все эти платежи вносит компания, но со временем клиент возвращает затраченные средства. Это не накладно и удобно для пользователя.

В числе преимуществ покупки машины в лизинг также возможность досрочного погашения: если у клиента есть такая возможность, он имеет право внести все деньги и избежать дальнейшего начисления процентов.

Объекты лизинга

Теперь вы знаете, что значит взять машину в лизинг. Следует также указать, какие объекты лизинга доступны.

В эту категорию входят новые легковые машины отечественного и зарубежного производства, спецтранспорт, грузовые автомобили, общественный транспорт, машины для перевозки специфических грузов, прицепы, полуприцепы, эвакуаторы и многое другое.

То есть предприниматель может получить любой автомобиль, вне зависимости от типа бизнеса. Физическим лицам доступны легковые автомобили отечественного и зарубежного производства.

Источник: https://promdevelop.ru/chto-takoe-lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskih-yuridicheskih-lits-chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita/

Авто в лизинг. Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Выгода автолизинга

Что значит в лизинг взять машину?
Евгений Смирнов

26 мая 2018

# Нюансы бизнеса

Налоги и страховые взносы платит собственник, но при желании эти суммы можно изначально внести в договор и перевести на арендатора. А вот штрафы всегда платит арендатор.

  • Что значит взять автомобиль в лизинг
  • Договор автолизинга
  • Преимущества автолизинга
  • Особенности автолизинга
  • Куда обращаться
  • Процедура оформления авто в лизинг

Лизинг – это аренда основных средств производства (оборудования, офисных и складских помещений, транспортных средств) для собственных или нужд предприятия. В этой статье мы расскажем простыми словами, что такое лизинг автомобиля.

Что значит взять автомобиль в лизинг

Покупка автомобиля в лизинг – это разновидность аренды, по истечении договора которой, транспортное средство переходит в собственность покупателя.

Простая схема выглядит так:

Этап Процедура
Шаг 1 Покупатель (лизингополучатель) выбирает модель автомобиля и подает документы в лизинговую компанию
Шаг 2 Финансовое учреждение рассматривает заявку и в случае одобрения, заключает договор с покупателем.
Шаг 3 Покупатель вносит первоначальный взнос и начинает пользоваться автомобилем
Шаг 4 На протяжении оговоренного периода лизингополучатель вносит фиксированный ежемесячный платеж
Шаг 5 После полной выплаты указанной в договоре суммы покупатель становится полноправным владельцем ТС.

На автомобильном рынке регулярно можно слышать, что транспортное средство было куплено в автосалоне не по стандартному контракту купли-продажи, а по лизинговому договору. Этот вид покупки пользуется популярностью среди юридических лиц и предпринимателей.

Главную роль в предоставлении подобных услуг играют лизинговые компании, являющиеся посредниками между желающим приобрести машину и ее продавцом. Это могут быть не отдельные финансовые организации, но и филиалы или департаменты крупных банков.

Если необходимо приобрести авто или другое транспортное средство, включая специализированную технику, но полную стоимость собрать не удается, то удобным вариантом будет составление лизинг-договора.

Согласно статистике, 35% автомобилей на территории ЕС покупаются в лизинг. Данный показатель в России в 10 раз меньше.

Договор автолизинга

Договор лизинга автомашины – это не просто аренда, поэтому он может включать в себя особые условия. Транспортное средство можно взять не только у банка, но и любого другого юридического лица, включая финансовые компании. Каждая из них предлагает свои условия, требует определенный пакет документов и устанавливает разные проценты.

Лизинговым договором называется соглашение лизингодателя и получателя, в результате которого первый обязан купить автомобиль, выбранный получателем и передать его во временное пользование с правом стать владельцем авто в будущем.

Другими словами, благодаря контракту, юридическое лицо или ИП может пользоваться автомобилем сразу же после заключения договора.

Преимущества автолизинга

В большинстве случаев к данной форме финансового сотрудничества прибегают компании, которые покупают автомобили и специализированную технику. Этот способ является более выгодным, чем кредит.

Лизинг транспортного средства имеет следующие преимущества:

  • Поиском, доставкой и проведением через таможню автомобильной продукции занимается финансовая компания.
  • Автомобиль не принадлежит юридическому лицу, поэтому за него не придется платить налоги.
  • Лизинговые платежи включают в себя расходы на НДС, пенсионный фонд, страховку и т. д. Благодаря этому, бухгалтерам компании не придется тратить много времени на бумажную работу.
  • Ускоренная амортизация и возможность получателя принимать участие в программе лояльности.
  • Регистрация автомобиля и другие подобные процедуры ложатся на плечи финансовой компании.
  • Получатель может самостоятельно выбирать автомобиль, дилера или автозавод.
  • Техподдержка. Учитывая тот факт, что лизингодатель – владелец транспортного средства, он заинтересован в том, чтобы поддерживать авто в хорошем состоянии. Поэтому компания предоставляет помощь в ТО.
  • Воспользоваться лизингом при покупке машины могут даже молодые компании, в то время как кредитование им недоступно из-за отсутствия кредитного рейтинга.

Для юридических лиц еще одним достоинством приобретения автомобиля в лизинг является экономическая выгода, связанная с его содержанием.

Учитывая то, что получатель не является владельцем объекта, то любые расходы на обслуживание транспортного средства сокращают выплаты по налогу на прибыль.

А авто, полученное в долгосрочную аренду с правом выкупа, тем временем работает и приносит доход.

Особенности автолизинга

Лизинг транспортных средств часто отождествляется с арендой или кредитом, однако этот вид финансового взаимодействия имеет свои особенности.

Схема работы выглядит следующим образом:

  1. Получатель находить автомобильный салон или производителя, выбирает модель, которую хотел бы получить.
  2. Подает заявление и документы в лизинговую компанию, выполняет требования финансовой организации.
  3. Лизингодатель на основе предоставленных ему документов принимает решение о сотрудничестве. В случае, если оно положительное, то он переводит средства владельцу автомобиля и передает его получателю.
  4. Заемщик каждый месяц выплачивает оговоренную сумму и в конце срока договора становится владельцем авто.

Отличие от аренды

Ключевой момент договора об аренде состоит в передаче автомобиля во временное пользование за определенное денежное вознаграждение. Другими словами, аренда транспортного средства предполагает только временное его использование. Механизм действия лизинга похож, однако у получателя есть возможность в будущем стать владельцем авто.

Если проводить сравнение этих двух видов финансового кредитования, то аренда более дорогая, но менее затратная: юридическому лицу или ИП не нужно делать первоначальный взнос. Однако, аренда выгодна только на короткий промежуток времени. При аренде клиенту не нужно получать ОСАГО, КАСКО, проходить технический осмотр и обслуживать авто.

Отличие от кредита

Лизинговые программы по покупке автомобиля имеют много общего с кредитными: необходимость делать первоначальные взносы, каждый месяц выплачивать определенную сумму и т. д.

Отличие состоит в том, что транспортное средство, купленное в кредит, является собственностью покупателя, а вот при заключении контракта на лизинг машина не принадлежит юридическому лицу или ИП до истечения срока договора.

Куда обращаться

Если вы уже определились с конкретной моделью автомобиля, то необходимо найти лизинговую компанию или лизинговый отдел банка. Подобрать оптимальную программу можно несколькими способами:

  • Обратиться к специалисту в автосалон. Менеджеры располагают информацией о всех лизинговых программах и партнерах салона.
  • Обратиться напрямую в лизинговую компанию.

Процедура оформления авто в лизинг

Для того, чтобы юридическому лицу или ИП получить автомобиль в лизинг, лучше всего обратиться в финансовое учреждение, так как каждое из них выдвигает свои особые требования. Однако, можно выделить моменты, которые одинаковы для любых организаций.

Необходимый пакет документов:

  • заявление и заполненная анкета;
  • копия паспорта;
  • регистрационные документы компании, включая устав;
  • решение совета директоров или руководства о необходимости получения машины в лизинг;
  • финансовая отчетность о деятельности компании;
  • ИП должен подать декларацию о доходах.

Если решение компании будет положительным, то клиент сможет взять автомобиль в лизинг. При подписании контракта следует помнить о таких моментах:

  • получатель не является владельцем объекта лизинга до тех пор, пока полностью не выплатит сумму по договору;
  • машина не должна быть поврежденной или переделанной без ведома владельца;
  • ремонт и техническое обслуживание проводятся владельцем;
  • платежи привязаны к курсу валюты.

Таким образом, автолизинг – новая и пока слабо исследованная российскими автомобилистами форма правоотношений. Несмотря на то, что большинство отечественных компаний и ИП привыкли использовать стандартные договорные инструменты, лизинг с каждым годом замещает их все больше.

Покупка автомобиля в лизинг имеет явные преимущества перед договором аренды или кредитования, что и обеспечивает выгоду от его использования. Но как всегда, услуга имеет и свои недостатки.

Естественно, что лизинг обойдется гораздо дороже, нежели покупка авто за наличные.

Также на покупателя могут возлагаться дополнительные ограничения, например, лизингодатель может ограничить пробег авто.

Источник: https://Delen.ru/nyuansy-biznesa/chto-takoe-lizing-avtomobilja.html